Planowanie inwestycji

Dlaczego warto inwestować w funduszach

Różnorodność jest jednym z podstawowych atutów funduszy. Za ich pośrednictwem można lokować środki w najrozmaitszy sposób: od obligacji i bonów skarbowych, przez akcje polskich i zagranicznych przedsiębiorstw, po surowce takie, jak złoto i srebro.

 

Możliwość osiągnięcia atrakcyjnych stóp zwrotu. W przeciwieństwie do lokat bankowych zysk funduszu nie jest określony z góry. Na jego wysokość wpływa zmiana wartości lokat: papierów wartościowych i innych aktywów, w których fundusz ulokował środki.

Profesjonalne zarządzanie powierzonych środków to bardzo istotna cecha funduszy. Wszystkie decyzje inwestycyjne podejmowane są przez wykwalifikowanych specjalistów mających odpowiednią wiedzę teoretyczną popartą wieloletnim doświadczeniem.

 

Duża wygoda i oszczędność czasu sprawia, że fundusze są najpopularniejszą formą lokowania pieniędzy. Łatwy dostęp do kupna i sprzedaży funduszy zapewniają darmowe platformy internetowe, takie jak Investor Online oraz szeroka sieć dystrybucji.

 

Bezpieczeństwo powierzonych środków zapewnia konstrukcja prawna funduszy inwestycyjnych i niezależny nadzór. Każdy fundusz ma własną osobowość prawną niezależną od firmy inwestycyjnej, która nim zarządza, a jego aktywa są przechowywane są na odrębnych rachunkach i rejestrach w banku depozytariuszu. Depozytariusz sprawuje m.in. bieżącą kontrolę nad przestrzeganiem polityki dotyczącej lokat, kosztów, a takze wycenia aktywa funduszy. Fundusze inwestycyjne, Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), banki depozytariusze działają na podstawie zezwoleń i pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Jak wybrać fundusz inwestycyjny

Aby podjąć właściwą decyzję dotyczącą inwestowania w fundusze należy sobie zdefiniować cztery podstawowe kwestie. Jeśli masz pytania lub wątpliwości zadzwoń do naszego doradcy lub wypełnij i wyślij formularz. Cel inwestycji Określenie celu inwestycji jest kluczową kwestią przy wyborze strategii i metody inwestowania, choćby ze względu na fakt, że determinuje on horyzont czasowy inwestycji. Celem może być gromadzenie pieniędzy na wakacyjny wypoczynek, na studia dziecka lub własną emeryturę. Można też po prostu chcieć zabezpieczyć się finansowo na wypadek niespodziewanych zdarzeń. Ilu ludzi, tyle potrzeb. Warto zatem zastanowić się nad własnym celem i dobrać do niego odpowiedni fundusz, według ogólnej zasady: im krótszy okres oszczędzania, tym mniejszym ryzykiem inwestycyjnym powinien charakteryzować się fundusz. Przy celach bardziej odległych w czasie warto też przeanalizować korzyści, jakie dają programy inwestycyjne. Skłonność do ponoszenia ryzyka

Zadzwoń 801 00 33 70 lub wypełnij formularz Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w regulaminie.

Kolejnym pytaniem, na które powinien odpowiedzieć sobie inwestor jest pytanie o poziom ryzyka, jaki jest gotów zaakceptować. Czy jest przygotowany na poniesienie ewentualnej straty finansowej i jak wysoka mogłaby to być strata. Jeśli uczestnik nie akceptuje nawet krótkoterminowych strat z inwestycji, wybiera fundusze dłużne lub rynku pieniężnego. Jeżeli zaś Inwestor jest w stanie zaakceptować czasowe obniżenie lub wahanie wartości jednostki uczestnictwa, a w następstwie wartości zainwestowanych środków, może śmiało wybrać fundusz akcji, surowcowy lub aktywów niepublicznych.

 

Oczekiwany poziom zysku z inwestycji
Z poziomem ryzyka wiąże się potencjalny poziom zysku z inwestycji. Inwestor może zadecydować czy jego celem jest osiągnięcie niższej, ale pewnej stopy zwrotu z inwestycji, czy osiągnięcie maksymalnie wysokiego zysku. Zatem powinien zdawać sobie sprawę z faktu, iż przy dobrej koniunkturze na giełdzie, największy zysk można uzyskać inwestując w fundusze akcji. Fundusze te jednak, przy dekoniunkturze, przynoszą straty. Ponadto fundusze akcyjne odnotowują największe dzienne wahania wartości jednostki uczestnictwa. Do inwestora należy więc decyzja czy, chcąc osiągnąć wysoki zysk, zaryzykuje poniesienie czasowej straty.

Inwestycja jednorazowa czy systematyczna
Warto też zastanowić się czy chcemy zainwestować pieniądze jednorazowo, czy też jesteśmy zdecydowani powiększać naszą inwestycję regularnymi wpłatami środków, np. w odstępach miesięcznych. Regularne inwestowanie pozwala skorzystać z możliwości, jakie dają programy inwestycyjne.

 

Systematyczne oszczędzanie

Małe oszczędności budują duży kapitał, dlatego warto regularnie inwestować w wybrane fundusze nawet niewielkie kwoty. Jest to niezwykle korzystne dla osób, które nie dysponują dużym kapitałem na początku, a także dla tych, którzy preferują zakup jednostek po uśrednionej cenie.   Systematyczne wpłaty uśredniają koszt nabycia jednostek uczestnictwa w dłuższym terminie. To sprawdzony i efektywny mechanizm, dzięki któremu nabywa się więcej jednostek w okresie, gdy ich ceny są niższe i mniej gdy ceny są wysokie. W efekcie zyski z inwestycji narażonej na okresowe wahania mogą być wyższe, niż w przypadku jednorazowej, dużej wpłaty.   Bezpośrednie korzyści finansowe w programach inwestycyjnych to także niższe opłaty manipulacyjne lub za zarządzanie. Zadzwoń lub wypełnij i wyślij formularz, żeby dowiedzieć się więcej o zaletach systematycznego oszczędzania.   Inwestycyjny System Oszczędnościowy

Zadzwoń 801 00 33 70 lub wypełnij formularz Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w regulaminie.

 

Indywidualne Konto Emerytalne

Konta IKE zostały wprowadzone, żeby promować systematyczne oszczędzanie z myślą o emeryturze. Inwestuje się tak jak bezpośrenio w fundusze, przy jednoczesnej korzyści podatkowej. Zyski nie podlegają 19% podatkowi od zysków kapitałowych, o ile środki utrzymamy do osiągnięcia wieku emerytalnego. Jeżeli chcemy je wcześniej wypłacić, zapłacimy podatek tak jak w przypadku "zwykłej" inwestycji w fundusze, zatem nic nie tracimy lokując środki w IKE.   Oszczędzanie na IKE w Investors TFI odbywa się na specjalnie do tego celu utworzonych jednostkach uczestnictwa kat. I, o obniżonej opłacie za zarządzanie w stosunku do standardowych jednostek kat.A. W ramach IKE można aktywnie przenosić środki pomiędzy funduszami o różnym potencjale zysku i ryzyka.   Przystąpienie do IKE jest dobrowolne, wystarczy podpisać stosowną deklaracje. Zadzwoń lub wypełnij i wyślij formularz, żeby dowiedzieć się więcej o zaletach konta emerytalnego.   Indywidualne Konto Emerytalne

Zadzwoń 801 00 33 70 lub wypełnij formularz Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w regulaminie.

 

Koszty inwestowania w fundusze

Opłata za nabycie nazywana jest opłatą manipulacyjną lub opłatą dystrybucyjną. Pobierana jest przez Towarzystwo z przeznaczeniem na pokrycie usług dystrybutorów funduszy. Określana jest zwykle jako procent wartości nabywanych jednostek lub certyfikatów funduszy i pobierana jest z góry. Jej wysokość uzależniona jest od rodzaju funduszu, wartości inwestycji i sposobu dystrybucji. Przyjęło się, że fundusze o mniejszym poziomie ryzyka, np. pieniężne, obligacyjne pobierają niższe opłaty niż fundusze o większym potencjale zysku/ryzyka, np. akcyjne. Opłaty są też obniżane dla wpłat o dużych wartościach i dla wpłat na programy systematycznego oszczędzania.
Fundusz może zmniejszyć okresowo wysokość opłat manipulacyjnych w wybranych lub wszystkich punktach dystrybucyjnych. Niektóre fundusze, np. niepubliczne, pracownicze przyjmują stawkę zerową opłat ze względu na brak istotnych kosztów dystrybucji.

 

Opłata za zarządzanie jest wynagrodzeniem towarzystwa za zarządzanie aktywami funduszu, zawiera też tzw. koszty limitowane, czyli koszty niezbędne do funkcjonowania funduszu, np. koszty banku depozytariusza, agenta transferowego, czy audytora. Jest to opłata stała od wartości aktywów funduszu. Działa tu podobna zasada, że niższa jest opłata dla funduszy o niższym poziomie ryzyka.
Część funduszy pobiera też opłatę od wypracowanego zysku w skali roku, powyżej ustalonej wartości lub indeksu. Stanowi to dodatkową motywację dla zarządzających funduszem.

Publikowane wyniki funduszy uwzględniają opłatę(y) za zarządzanie. Tabela opłat znajduje się w statucie każdego funduszu.

Podatek od zysków kapitałowych. Zgodnie z polskim prawem osiągnięte dzięki funduszom zyski podlegają „podatkowi Belki".
Zyski nie podlegają opodatkowaniu w przypadku tzw. „ustawowych" programów emerytalnych opartych o fundusze inwestycyjne w formie Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) lub Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE), o ile wypłata zgromadzonych środków nie nastąpi przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych.